なるほど！DC年金
確定拠出年金に関する基礎知識をテーマ別にわかりやすくご案内します
＋Vol.2 商品を学ぼう 外貨建て資産
外貨建て資産では、値動きは大きくなる傾向があります！
確定拠出年金における運用商品には、「外貨建て資産」があります。外貨建て資産とは、外国の債券や株式のことを言います。今回は、外貨建て資産に投資する際に留意しておきたい点をご紹介します。
（1）外貨建て資産に投資した時の手続き
皆さんが、外貨建て資産へ投資する投資信託商品を購入すると、実際には次の2段階の手続きが行われます。
第1段階： 手持ちの円を使って、外貨を購入する
第2段階： 購入した外貨を使って、海外の資産を購入する
こうした手続きは運用会社が代行してくれるため、皆さんが普段意識することはありません。
（2）為替レートとは、外貨という商品の値段
第1段階で行われる外貨の売買には、「為替レート」が使われます。為替レートとは通貨同士の交換比率のことで、分かりやすく言えば「外貨の値段」です。
例えば、為替レートが1ドル＝160円であれば、1ドルという商品に160円の値段が付いていると考えます。その後1ドル＝170円になると、ドルという商品の値段は上昇しています。この状態を「ドル高」と呼びます。同時に、円の価値はドルに対して相対的に下がっているため、「円安」でもあります。
「円で見た数字は増えているのに、なぜ円安なのか」と疑問に思う方もいるでしょう。その場合は、「ドルという商品の値段が上がったのか、下がったのか」を考えると理解しやすいでしょう。
（3）外貨建て資産投資のリスク
（1）で見たように、「外貨」と「資産」という2つの商品を保有すると、次の2つのリスクを負います。
為替リスク：為替レートの変動による損益の変動
価格変動リスク：株式や債券など資産価格の変動による損益の変動
外貨建て資産の運用成果は「資産価格の変動と為替レートの変動の組み合わせ」に依存し、概して日本円で見た運用成果の変動は大きくなりやすいです。代表的な外貨建て資産S&P500について、現地通貨建てと円建ての運用成果を比較すると、円建てのほうが値動きは大きい傾向があります。
外貨建て資産への投資は高いリターンが期待される一方、値動きは大きくなる可能性があります。
分散投資を心掛けるとともに、ご自身のリスク許容度を踏まえ、無理のない範囲で投資を行いましょう。
注）S&P500およびドル円の年間リターンから、リスクを当社計算。計算期間は、2025年12月末を基準。
運用利回りと受取金額の関係
毎月1万円を30年間積み立てると元本は360万円です。
これを年率１％で30年間運用した場合、将来の受取金額は約419万円（元本＋59万円）です。
年率5％で運用した場合、将来の受取金額は約815万円（元本＋455万円）です。
グラフからも見て取れるよう、利回り数％の小さな違いが受取金額に大きな差を生むことがわかります。
この差は、運用収益がさらに収益を生む複利効果により発生するものです。
運用期間が長くなるほど複利効果は大きくなり、受取金額の差も広がります。
短期的な値動きに一喜一憂せず、長期で運用することを前提に、資産形成に取り組むことが重要です。
ご自身の利回りが気になった方は、DC年金コンパスから利回りを確認してみてください！
※仮定に基づく試算ですので、将来の結果を保証するものではありません。また、税金および各種手数料は考慮していません。
※退職年金等（確定拠出年金）の積立金は特別法人税等の対象となりますが、現在課税停止中です。
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