今月のテーマ： We wish you a merry Christmas and a happy new year.

運用商品の選び方：30代の場合　　

年代別に資産運用を考えていくシリーズ第２弾です。今回は30代の資産運用を考えてみます。
「おうち時間」を利用して、確定拠出年金の運用状況を確認してみては如何でしょうか？

30代の方も、まだ60歳までの時間が長く、他の金融資産も増えるためリスク許容度は高めになります

マッチング拠出を利用すると、節税をしながら資産作りをすることが出来ます

Bさんの資産配分を考えてみる

経理部で働くBさんは、仕事もプライベートもお金の管理をしっかりしています。
毎月のお給料から必ず預金をするように習慣づけていて、これまでコツコツとお金を貯めてきました。
そんなしっかり者のBさんですが、最近の銀行の低金利では利息でお金は殆ど増やせないため、そろそろ投資を初めた方がいいのか？と悩んでいます。
Bさんは、まだ結婚の予定はありませんが、男女の平均寿命の差から、この先結婚をしても最後は1人になる可能性が高いため、老後資産を今から少しでも増やせるようにしておこうと考えています。

特徴１：確定拠出年金は老後の資産作りのための制度！

20代～30代の方は、結婚・出産・マイホームの購入などお金のかかるライフイベントがこの先、多く待っています。これらの費用を準備するためにBさんのように預金をしていくことも勿論大切ですが、老後の資産作りもできるだけ早い段階から始めて行くことが大切です。ライフプランの備えは預貯金等で、老後の資産作りは確定拠出年金で準備しましょう。

特徴２：女性は男性よりも寿命が長い！！

2020年の平均寿命は女性87.64歳、男性81.34歳ですが、2050年では女性90.4歳、男性84.02歳となり女性は90歳を超えると予想されています。女性は老後期間が男性よりも長いため、早めに老後資産作りに取り組むことが重要です。

30代の資産運用

例えば、30歳で確定拠出年金に加入し、会社の掛金2万円/月を初めは元本確保型で運用し、34歳からは投資商品で株式を中心としたリスクを取った運用に切り替え、60歳以降は安全な元本確保型へと運用を切り替えています 。
また、34歳から加入者掛金（マッチング拠出）を1万円/月上乗せして計3万円/月で運用を行った結果です。

毎月掛金1万円の差ですが、60歳の元本額では312万円の差がつき投資商品で運用をした場合は、582万円もの差がつきます。
マッチング拠出を利用すると、一般には掛金の15%～33%程度の節税効果があり、より少ない負担で将来受取れる資産を増やすことができます。なお、マッチング拠出は加入している企業型DCの規約によっては拠出することができませんが、2022年10月以降は個人型DC（iDeCo）に誰でも加入できることになり、マッチング拠出と同様の節税効果を得ることができるようになります。

提供

JPアクチュアリーコンサルティング株式会社